As moedas digitais podem substituir as contas bancárias, pois as baixas taxas de juros as tornam cada vez mais obsoletas.
Essa é a visão de Massimo Buonomo, especialista global em blockchain da ONU, que acrescentou que as moedas digitais, particularmente as moedas digitais dos bancos centrais (CBDCs), poderão em breve “eliminar a necessidade de uma conta bancária”.
Em um painel on-line que discute a futura ordem econômica global pós-coronavírus na quinta-feira, Buonomo disse que bancos e cartões de crédito há muito tempo gozam de um duopólio sobre pagamentos digitais, mas o advento das moedas digitais significa que os usuários podem evitá-los completamente.
As baixas taxas de juros, impostas pelos bancos centrais para incentivar mais empréstimos, podem acelerar o processo, disse ele, pois incentivam os correntistas a procurar retornos em outros lugares. O Banco da Inglaterra, por exemplo, está revendo ativamente a elevação das taxas de juros em território negativo nesta semana, o que significa que os poupadores pagariam aos bancos para manter dinheiro em suas contas bancárias. O presidente dos EUA, Donald Trump, pressionou recentemente por taxas negativas, chamando-as de “presente”.
Segundo Buonomo, as taxas de juros eram o único aplicativo matador para contas bancárias. Mas eles correm o risco de se tornar obsoletos diante das moedas digitais, que podem processar pagamentos eletrônicos com a mesma facilidade.
“Os que mais sofrem com as moedas digitais são as empresas processadoras de cartões de crédito e os bancos, porque, no atual ambiente de taxas de juros, sua [única] vantagem de ter uma conta bancária é que ela permite pagamentos digitais” ele disse.
Buonomo é o especialista residente da ONU em fintech e, posteriormente, blockchain e criptomoedas, há quase 10 anos. Durante seu mandato, a organização internacional iniciou uma série de iniciativas relacionadas a criptografia, como enviar ajuda para a Síria via Ethereum e permitir doações de criptografia para o UNICEF .
No painel de quinta-feira, Buonomo disse que os bancos permanecem vulneráveis a hackers e, junto com as empresas de cartão de crédito, aumentam o atrito cobrando taxas de transação.
Por outro lado, as moedas digitais “permitem que você retenha dinheiro digital, permite pagar as contas, usar o celular sem cartões de crédito, sem taxas para as empresas processadoras de cartões de crédito e sem taxas para os bancos por transferências de dinheiro”, disse ele.
Obviamente, restam dúvidas sobre que tipo de moeda digital poderia substituir a onipresente conta bancária. Em uma entrevista de março ao City AM, Buonomo argumentou que o bitcoin e o éter , duas criptomoedas públicas que desfrutam de ampla adoção, tiveram uma chance de se tornar alternativas às moedas fiduciárias.
Mas na quinta-feira, ele adotou uma abordagem mais ponderada, dizendo que as limitações tecnológicas e as implicações de privacidade significam que a maioria das cadeias públicas de bloqueio é inadequada para uma moeda digital nacional. Os reguladores precisariam de um controle abrangente sobre o sistema, disse ele, e muitas cadeias públicas de blocos não têm a taxa de transferência necessária.
As moedas digitais emitidas por um banco central eram a alternativa real, argumentou Buonomo. A questão é se os bancos centrais dependem de bancos comerciais para distribuir dinheiro, exatamente como a Digital Dollar Foundation propôs na semana passada , ou se são mais radicais e emitem fundos diretamente para os cidadãos .
O “modelo de camada única” seria o “mais perturbador”, disse ele, e igualmente viável. Os bancos centrais poderiam pegar carona nos sofisticados sistemas de seguridade social que são difundidos no mundo desenvolvido para distribuir moeda a “aqueles que mais precisam”, como os deficientes ou os desempregados registrados.
Em certo sentido, os sistemas de previdência social poderiam se tornar o modelo de emissão para os bancos centrais, sugeriu Buonomo.